Как получить кредит если у вас нулевая кредитная история

37

При принятии решения о выдаче кредита банк ориентируется на кредитную историю. Чем выше сумма займа – тем тщательнее проверка. Если у вас плохая кредитная история, то в 80% банк отказывает в выдаче займа. Так ли это на самом деле?

Когда вы обращаетесь за займом, важно помнить что отметка об отказе заносится в кредитную историю. Она в свою очередь формирует БКИ (Бюро кредитных историй).

Начинать кредитную историю с отметки об отказе не рекомендуется. Это существенно усложнит получение займов в дальнейшем. Банки в таких случаях часто «перестраховываются» и отказывают «на автомате».

Это происходит из-за предыдущей отметки об отказе, не интересуюсь особенно деталями ситуации.

Если вы обращаетесь за займом впервые, не стоит сразу подавать заявку на большой кредит. Высока вероятность отказа и связанных с этим проблем. Лучше начать с уточнения своего кредитного рейтинга, а также, на всякий случай, проверить кредитную историю.

Так вы убедитесь, что она действительно чистая. Отметки в ней могут быть, если вы выступали поручителем, созаемщиком, или на вас оформлен кредит без вашего ведома. Получив информацию о своем кредитном балле, вы сможете примерно понять, на какую сумму и условия вы можете рассчитывать. Исходя из этого вы можете начать формировать положительную кредитную историю.

Что делать, если у вас нет кредитной истории

При отсутствии кредитной истории банк ориентируется на социально-демографические данные заемщика. Это в первую очередь наличие стабильной работы и заработка, наличие имущества в собственности, возраст, семейное положение, наличие иждивенцев, необходимость выплаты алиментов и т. д.

Читайте также:  Путешествие в Казань. Лучшие места и улицы Казани

В общей сложности банк анализирует несколько десятков параметров. Непогашенные штрафы, задолженность перед налоговыми органами, долги по ЖКХ – все это факторы, негативно характеризующие потенциального заемщика в глазах банков. Поэтому, перед обращением за ссудой рекомендуется закрыть все долговые обязательства.

Как получить кредит с нулевой кредитной историей?

Заемщик с пустой кредитной историей, но хорошими данными может получить без проблем ряд кредитных продуктов. Например, кредит наличными на небольшую сумму, кредитные карты и т. п. В ряде случаев банк, в котором находится ваш зарплатный счет, может предоставить выгодные условия. Возможно, небольшой потребительский кредит – это то, что нужно для ваших задач.

Но для того, чтобы успешно получить большую сумму на длительный срок (например, ипотека) под приемлемые проценты — лучше сначала сформировать положительную кредитную историю взяв успешно погасив несколько небольших краткосрочных займов. Обязательно берите справки о погашении займов, чтобы при необходимости подтвердить кредитную историю.

Основные варианты получения кредита если у вас пустая кредитная история

  • Сформировать кредитную историю, обращаясь за небольшими кредитами наличными в банки и МФО.
  • Доступные кредитные продукты – кредитная карта, потребительский (товарный) кредит или рассрочка.
  • Программы кредитования от банка, где обслуживается основной счет, где вы получаете заработную плату.

Однако, перечисленные варианты рассчитаны на тех, у кого – хорошие социально-демографические данные и есть время, чтобы сформировать кредитную историю (на это нужно от нескольких месяцев до года).

Если же вам срочно нужны деньги (например, на лечение или срочные крупные покупки, учебу и т. п.) или социально-демографические данные – не идеальны, вы не можете предоставить нужные документы для банка (например, безработный, студент и т. п.) – стандартная стратегия формирования кредитной истории вам может не подойти.

Читайте также:  Интернет-браузеры заблокируют сертификат безопасности QCA

Варианты получения займа если у вас плохая кредитная история

  • Взять кредит под залог, поручительство.
  • Обратиться в банки, которые более лояльны к заемщику (небольшие региональные банки) или МФО.
  • Заем у частного лица.
  • Кредитный брокер или посредник.

Это более дорогие варианты с точки зрения переплаты по процентам или из-за выплаты комиссии посреднику, но, тем не менее, для кого-то эти варианты могут оказаться подходящими, если срочно требуется решить возникшие финансовые сложности.

Таким образом, существует множество вариантов получения кредита, даже если у вас нулевая кредитная история, и для каждой ситуации найдется решение. Главное – правильно рассчитать свои силы, чтобы исправно и без просрочек погасить заем! Иначе может так случится, что вам придется продать свою квартиру. Если что, мы знаем как это сделать грамотно и не нарваться на мошенников.